ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ MSME ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ

ਹਰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕੋਰੋਨਾ ਵਾਇਰਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਾਲ ਬੁਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਪਰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਮਾਈਕਰੋ, ਸਮਾਲ ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਇੰਟਰਪ੍ਰਾਈਜਿਜ਼ (ਐਮਐਸਐਮਈ) ਸੈਕਟਰ ਦੋਹਰੇ ਮੋਰਚੇ ਦੀ ਲੜਾਈ ਲੜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਘੱਟ ਮੰਗ ਅਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ।

ਕੋਵਿਡ-19 ਨੇ ਦੁਨੀਆਂ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਲਈ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਸਾਨੂੰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਬਿਲਕੁਲ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਸਾਡੇ ਰਹਿਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਬਲਕਿ ਜਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਸੀਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੇ ਹਾਂ, ਸਭ ਕੁਝ ਬਦਲਣ ਵਾਲਾ ਹੈ। ਗਲੋਬਲ ਅਰਥ ਵਿਵਸਥਾ ਇਸ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਨਾਲ ਠੱਪ ਹੋ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਇਸ ਸੰਕਟ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹਨ।

ਹਰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਇਸ ਵਾਇਰਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਾਲ ਬੁਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੀੜਤ ਹਨ ਪਰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਮਾਈਕਰੋ, ਸਮਾਲ ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (ਐਮਐਸਐਮਈ) ਸੈਕਟਰ ਦੋਹਰੇ ਮੋਰਚੇ ਦੀ ਲੜਾਈ ਲੜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਘੱਟ ਮੰਗ ਅਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ। ਦ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਾਰੋਬਾਰ ਤੋਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਤੱਕ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹਰ ਸਾਲ 10.5% ਤੋਂ 16% ਤੱਕ ਕੁਝ ਵੀ ਵਸੂਲਦੇ ਹਨ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਦੀ ਆਧਾਰ ਦਰ 9.5% ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦਾ ਬੈਂਕ, ਭਾਰਤੀ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ (SBI) ਮੁਦਰਾ ਲੋਨ 'ਤੇ 10.5% -14% ਚਾਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸੂਖਮ ਅਤੇ ਕਾਟੇਜ ਉਦਯੋਗਾਂ ਲਈ ਹਨ।

MSME ਦੇ ਕੇਂਦਰੀ ਮੰਤਰੀ ਸ ਨਿਤਿਨ ਗਡਕਰੀ ਨੇ ਇੰਡੀਆ ਰਿਵਿਊ ਨੂੰ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਭਾਰਤ 'ਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਲਈ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ NBFCs ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਜਿੱਥੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਇਹ ਗੱਲ ਦੱਖਣੀ ਏਸ਼ੀਆ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਪੱਤਰਕਾਰ ਕਲੱਬ (ਐਫਸੀਸੀ) ਦੇ ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ ਚੈਪਟਰ ਵੱਲੋਂ ਆਯੋਜਿਤ ਵੈਬੀਨਾਰ ਵਿੱਚ ਕਹੀ। ਉਹ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਐਲਾਨੇ ਰਾਹਤ ਪੈਕੇਜ ਬਾਰੇ ਵੀ ਭਰੋਸਾ ਪ੍ਰਗਟਾਇਆ ਗਿਆ। ਉਸਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਕੇ ਕਿਹਾ ਕਿ 3 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੈਕੇਜ MSMEs ਨੂੰ ਨਕਦੀ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।

ਪਰ ਐਮਐਸਐਮਈ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕ ਐਮਐਸਐਮਈ ਦੇ ਮੰਤਰੀ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੋਣ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਾਮ ਗੁਪਤ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸ਼ਰਤ 'ਤੇ, ਇਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਉਦਯੋਗ ਸੰਘ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਨੇ ਇੰਡੀਆ ਰਿਵਿਊ ਨੂੰ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਸਮਝਦਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕ ਉਦੋਂ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਲਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕੋਈ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਆਖ਼ਰਕਾਰ, ਕੋਈ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਸਟਾਫ ਨੂੰ ਤਨਖਾਹ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ.

ਆਗਰਾ ਫੁਟਵੀਅਰ ਮੈਨੂਫੈਕਚਰਰਜ਼ ਐਕਸਪੋਰਟਰ ਚੈਂਬਰਜ਼ (ਏਐਫਐਮਈਸੀ) ਦੇ ਪ੍ਰਧਾਨ ਪੂਰਨ ਡਾਵਰ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਐਫਐਮ ਨੇ ਆਪਣੇ ਰਾਹਤ ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਐਮਐਸਐਮਈ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਦਿੱਤਾ, 3 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਐਸਐਮਈ ਸੈਕਟਰ ਲਈ 50000 ਸੀਆਰ ਦਾ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਐਮਐਸਐਮਈ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇਵੇਗਾ। ਸੈਕਟਰ ਪਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਉੱਚ ਕੀਮਤ ਅਜੇ ਵੀ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਹੈ।

ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਨਿਰਮਲਾ ਸੀਤਾਰਮਨ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਸੂਖਮ, ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSMEs) ਦੇ ਉਪਾਵਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਲੜੀ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ 3 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਜਮਾਂਦਰੂ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ, ਅਗਲੇ 45 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ MSME ਬਕਾਏ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਘੋਸ਼ਣਾ MSMEs ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਸੀ।

20 ਤੱਕ ਸਮੁੱਚੇ ਬਕਾਇਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ 29.2.2020% ਤੱਕ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਤੋਂ MSMEs ਲਈ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਲਈ, ਅਤੇ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ। 25 ਕਰੋੜ ਬਕਾਇਆ ਅਤੇ ਰੁ. 100 ਕਰੋੜ ਟਰਨਓਵਰ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ। ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਅਦਾਇਗੀ 'ਤੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਰੋਕ ਦੇ ਨਾਲ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੋਵੇਗੀ।

ਪਰ ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ MSME ਸੈਕਟਰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਰਜੀਹੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਉਧਾਰ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸ਼ਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ 40% ਤਰਜੀਹੀ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ਲਗਭਗ 10% MSME ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

6 ਦਸੰਬਰ, 2019 ਤੱਕ, ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੁੱਲ ਉਧਾਰ ਲਗਭਗ ਸੀ। 98.1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤਾਂ ਇਸ ਰਕਮ ਦਾ 10% ਲਗਭਗ ਹੈ। 9.8 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਰਕਮ MSME ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਮੌਜੂਦ ਸੀ। ਕੋਈ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇਦਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਇਕਾਈ ਇਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਉਧਾਰ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਚੋਟੀ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ, ICRA ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਏ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ , ਜੋ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ 58 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਾਧਾ ਹੋਵੇਗਾ। ICRA ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ ਹੁਣ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਵਾਧੇ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧੇ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 6.5 ਦੌਰਾਨ ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (ਯੋਯ) ਵਾਧਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਘਟ ਕੇ 7.0-2020% ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।

ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਰਾਹਤ ਪੈਕੇਜ ਕੁਝ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ MSME ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਚਣ ਲਈ ਅਸਲ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਰੰਤ ਵਿਆਜ ਮੁਆਫੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵਿਆਜ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ।

***

ਲੇਖਕ: ਪੀਯੂਸ਼ ਸ਼੍ਰੀਵਾਸਤਵ ਭਾਰਤ ਦੇ ਇੱਕ ਸੀਨੀਅਰ ਵਪਾਰਕ ਪੱਤਰਕਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਉਦਯੋਗ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕਤਾ 'ਤੇ ਲਿਖਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰਗਟਾਏ ਗਏ ਵਿਚਾਰ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰ ਸਿਰਫ਼ ਲੇਖਕਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਯੋਗਦਾਨੀਆਂ (ਦਾਤਿਆਂ) ਦੇ ਹਨ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੈ।

***